Doradca kredytowy – kim jest, czym się zajmuje i czy warto?
Kredyt – da się to przeżyć
Kredyt to nieprzyjemna, ale dla większości ludzi jedyna droga do wymarzonego M. Czemu nieprzyjemna? Bo kojarzy nam się z długimi zobowiązaniami, wysokimi procentami i niekończącymi się procedurami. Tylko kto powiedział, że tak musi być? Przeciętna osoba nie zna się na kredytach. I właśnie dlatego mamy na rynku doradców kredytowych – specjalistów, którzy starają się umilić, a przede wszystkim uprościć ten proces. Dzisiaj nasze wrocławskie biuro nieruchomości pokazuje wam, kim jest doradca kredytowy, co robi i jak może wam pomóc.
Kim jest doradca kredytowy?
Doradca
kredytowy to najprościej „spec od kredytów”. Osoba, która zna i analizuje oferty
banków oraz potrafi wskazać te najkorzystniejsze dla was, biorąc pod uwagę
wszystkie czynniki. Doradca kredytowy zna przepisy prawne stojące za całym
procesem. Jego praca nie kończy się na wyborze oferty – pomaga wam też później
z dokumentami i wszystkimi formalnościami.
Doradca kredytowy a pośrednik kredytowy
Często
te terminy stosuje się zamiennie, choć warto znać też ich dokładne znaczenie. Różnicę
między jednym a drugim określa ustawa o kredytach hipotecznych z 2017 roku. Ten
dokument wprowadził zasadę: każdy doradca kredytowy jest pośrednikiem, ale nie
każdy pośrednik jest doradcą. Podstawowa różnica jest taka, że doradca ma być
niezależny – nie pracuje więc dla jednego konkretnego banku. Pośrednik, który
nie jest doradcą, pobiera swoją pensję od banku. Doradcę natomiast zatrudnia klient
i to on mu płaci. To dlatego doradca kredytowy dysponuje szerszą gamą ofert
kredytów – nie ogranicza go współpraca z bankiem. Każdy pośrednik musi zdać egzamin
państwowy, aby móc pracować w zawodzie.
Jak działa doradca kredytowy?
Doradca kredytowy (nieważne, czy jest tylko pośrednikiem, czy już doradcą w sensie prawnym) ma wam pomagać. Ale jak to robi? Przede wszystkim zapyta was na początku o:
- budżet – zarobki, wkład własny,
- przeznaczenie kredytu,
- miesięczne wydatki,
- waszą historię z kredytami.
Później
na podstawie tej opowieści przedstawi wam oferty, aż znajdziecie tę jedną,
jedyną – idealną. Jeśli jest to pośrednik zatrudniony przez bank, zaprezentuje najlepszą
ofertę swojej instytucji. W takim wypadku możecie liczyć na jego pomoc w negocjacji
warunków kredytu – w końcu zna on od podszewki zasady działania danego banku. Jego
pomoc może też przyspieszyć cały proces.
Czy warto skorzystać z pomocy doradcy?
To pytanie zależy oczywiście od waszej sytuacji. Jeśli nie potrzebujecie kredytu hipotecznego, bo uzbieraliście prawie całą kwotę i bierzecie tylko niewielki kredyt gotówkowy – doradca nie będzie aż tak potrzebny, bo formalności jest dużo mniej. Jeśli jednak macie na koncie tylko 20-30% ceny wymarzonego domu… Będziecie musieli zmierzyć się z kredytem hipotecznym. A tą drogą lepiej iść ze wsparciem. Oszczędzicie czas, bo doradca potrzebuje mniej czasu niż wy, aby przejrzeć oferty i porównać wszelkie parametry. I nie oszukujmy się, odejmiecie sobie też stresu, bo będziecie mieć pewność, że ktoś czuwa nad całym procesem i dopilnuje wszystkich formalności.
Przygotowanie
dokumentacji nie należy do łatwych zadań. Kiedy żyjecie w tak dużym mieście jak
np. Wrocław, doradca kredytowy to gwarancja spokoju. Z każdej strony otacza was
stres i gwar, ale przynajmniej o kredyt nie musicie się już martwić.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze doradcy?
Chcemy współpracować z kimś profesjonalnym i doświadczonym – z osobą, której możemy łatwo zaufać. Doradca zapyta o wydatki i zarobki, dlatego zaufanie i poczucie bezpieczeństwa bardzo pomoże w „otwieraniu się”. Warto sprawdzić opinie na temat tej osoby albo usług banku, dla którego pracuje. W dobie Internetu to tylko kilka kliknięć, a pokaże nam, czego należy się spodziewać.
Dobry doradca kredytowy:
- nie ma tajemnic – informuje was o wszystkich „ukrytych” kosztach oraz o tym, jakie korzyści on sam czerpie z waszej współpracy
- jest szczery – działa w waszym interesie i przedstawia najkorzystniejsze oferty dla waszej indywidualnej sytuacji
- pracuje dla was, a nie na odwrót – daje wam czas na decyzję, nie unika pytań i nie pospiesza waszych decyzji.
To jak to w końcu jest?
Brać doradcę, czy nie brać – oto jest pytanie. Im wyższa kwota kredytu, tym bardziej doradca się wam przyda. Czy poradzicie sobie bez niego? Raczej tak. Czy ten proces będzie przez to trudniejszy i dłuższy? Niestety. Oczywiście trzeba rozważyć wszystkie za i przeciw. Największym przeciw zwykle jest cena. Jeśli w waszym przypadku też, to słuchajcie: nasze biuro nieruchomości oferuje bezpłatne usługi doradcy.
Czy z nami, czy bez nas (choć lepiej z nami) – powodzenia na waszej kredytowej drodze!
Umów się z naszym doradcą kredytowym:
729 960 927